Loading AI tools
קבוצת ביטוח ופיננסים מוויקיפדיה, האנציקלופדיה החופשית
הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ (הראל ביטוח ופיננסים) היא קבוצה העוסקת בביטוח ופיננסים. הראל היא חברה ציבורית ומניותיה נסחרות בבורסה לניירות ערך בתל אביב וכלולות במדד תל אביב 35.
נתונים כלליים | |
---|---|
סוג | חברה ציבורית |
בורסה | הבורסה לניירות ערך בתל אביב |
סימול | הראל |
מייסדים | ארנסט ומרגוט המבורגר |
תקופת הפעילות | 1935–הווה (כ־89 שנים) |
מיקום המטה | רמת גן |
משרד ראשי | בית הראל, אבא הלל 3, רמת-גן |
בעלות | משפחת המבורגר 49.5% ציבור 50.5% |
ענפי תעשייה | ביטוח ושירותים פיננסיים |
מוצרים עיקריים | ביטוח בריאות, ביטוח כללי, ביטוח אשראי למגורים, ביטוח חיים, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות נאמנות, ניהול תיקי השקעות, תעודות סל ושירותים פיננסים נוספים |
שווי שוק | 6.84 מיליארד ש"ח (22 בספטמבר 2024) |
הכנסות | 39.4 מיליארד ש"ח כולל פרמיות ודמי גמולים (2023)[1] |
רווח | 611 מיליון ש"ח - רווח כולל (2023)[1] |
הון עצמי | 8.95 מיליארד ש"ח (2023)[1] |
סך המאזן | 145 מיליארד ש"ח (2023) |
נשיא | גדעון המבורגר |
יו"ר | יאיר המבורגר |
מנכ"ל | ניר כהן |
הראל ביטוח ופיננסים | |
הקבוצה עוסקת בביטוח בריאות (בריאות, ביטוח סיעוד, ביטוח ריפוי שיניים וביטוח נסיעות לחו"ל), ביטוח כללי (ביטוח רכב, ביטוח דירות, ביטוח חבויות, ביטוח משכנתאות וביטוח אשראי), ביטוח חיים קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ניהול תיקי השקעות, תעודות סל, קרנות נאמנות ושירותים פיננסיים נוספים. כמו כן פועלת הקבוצה בתחום האשראי. במדד המותגים של גלובס בשנים 2023 ו-2024 הקבוצה מדורגת ראשונה בתחום הביטוח והפנסיה.[2]
החברה הוקמה בשנת 1935 בשם "המשמר שירות לביטוח" על ידי הרברט ברי, בשדרות רוטשילד בתל אביב. בשנת 1939 רכשו בני הזוג ארנסט ומרגוט המבורגר את החברה בה מרגוט עבדה כמזכירה, ושם הכירה את ארנסט כאשר בא לקנות ביטוח למפעל לכפתורים שהקים בחיפה.[3] בשנת 1975 הקימה המשפחה את הראל חברה לביטוח בע"מ, את המהלך הוביל יאיר המבורגר בנם של ארנסט ומרגוט המבורגר, ששימש מנכ"ל הקבוצה מ-1975 ועד 2010.[4] החברה החלה את דרכה בתחום ביטוח החיים לאחר שרכשה את תיק הביטוח של חברת ביטוח בריטית שייצגה בישראל. 74% ממניות החברה הוחזקו על ידי משפחת המבורגר ו-26% על ידי חברת הביטוח "יהודה", חברה בת של חברת "ציון".[5]
בשנת 1977 מוזגו פעילות חברת הביטוח הראל וסוכנות הביטוח המשמר כחברות בת של "הראל המשמר השקעות בע"מ", אשר מניותיה החלו להיסחר בבורסה לניירות ערך בתל אביב בשנת 1982.[6] החברה החלה לגדול באמצעות מיזוגים ורכישות של מתחרים:
בשנת 2006 רכשה משפחת סמפורנה מאינדונזיה, מהמשפחות העשירות בדרום מזרח אסיה, באמצעות חברת החזקות סינגפורית שבשליטתה 10.1% ממניות הראל שהיו מוחזקות על ידי בנק דיסקונט ו-10.1% נוספים מידי משפחת המבורגר, והצטרפה לגרעין השליטה בחברה.[16] בשנת 2010 מכרה משפחת סמפורנה את אחזקותיה בהפסד.[17]
בשנת 2007 שונה שם החברה ל"הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ". באותה שנה מונה בן המבורגר בגיל 32, דור שלישי למשפחת המבורגר, למנכ"ל "הראל בית השקעות".[18] ב-2009 מונה למנכ"ל הקבוצה אך עזב ב-2010 לטובת ניהול עסקי הנדל"ן הבינלאומיים של המשפחה מלונדון. וחזר כסגן יו"ר ב-2017.[19]
"הראל" המשיכה בצמיחה באמצעות רכישות:
בשנת 1999 רכשה הראל את מלוא הבעלות בחברת הברוקרים "אייל ניירות ערך" (בה הייתה לה כבר בעלות חלקית), ורכשה בהמשך גם את החברות: "איכות שוקי הון", "גוונים פיננסיים" של אביאם סלע, "מנוף חברה לניהול קופות גמל" וקופת הגמל "נתיב", במטרה להפוך את הראל לקבוצה פיננסית שבה גם פעילות מסחר ושירותי ברוקראז' ופעילות של ניהול נכסים לסוגיו: תיקי השקעות, קרנות נאמנות וקופות גמל.[20] כדי לרכז פעילות זאת הוקמה חברת "הראל שוקי הון" שהפכה ל"הראל בית השקעות".
בשנת 2007, הודה גיא ויסמן, המשנה למנכ"ל "הראל בית ההשקעות" במעילה בסך 123 מיליון שקל.[21] החל מ-2003, קשר ויסמן באופן לא חוקי קשר עם לקוחות וחברים ופתח חשבונות על שמם בשותפות סמויה עמו. הוא ניצל את מעמדו ואת סמכויותיו הנרחבות כדי לרכוש בכספי החברה אופציות על מדד המעו"ף עבור החשבונות המוסווים, ונטל לעצמו את עיקר הרווחים מהעסקות שביצע. כתוצאה מהפעילות זו חסרו 123 מיליון שקל בחשבונות הנוסטרו של "הראל בית השקעות". ויסמן ביצע באורח שיטתי פעולות שונות שנועדו להעלים ולטשטש את פעילותו, וכללו העברות כספים ורישומים פיקטיביים ושקריים בספרי החשבונות ובכרטיסי הבנק של החברה.
בשנת 2010 נידון ויסמן לעשר שנות מאסר.[22] את ההפסדים כיסתה הזרמת הון מיידית של חברת האם והביטוח של החברה, כך שלא נגרם נזק ללקוחות החברה.[23]
בשנת 2023, הראל ביטוח ופיננסים הייתה קבוצת הביטוח והפיננסים הגדולה בישראל בהיקף פרמיות. היקף המאזן של החברה הסתכם בכ-145 מיליארד ש"ח, נכון ל-31 בדצמבר 2023 (בהשוואה לכ-135 מיליארד ש"ח נכון ל-31 בדצמבר 2022).[24]
בשנת 2023 נתח השוק של הראל עמד על כ-23.7%, בהתאם לדוחות הכספיים שפורסמו ברבעון השלישי של שנת 2023. זאת הייתה השנה השלישית ברציפות בה היה לחברה גידול בסך הפרמיות ודמי הגמולים. הצמיחה בשנת 2023 עמדה על כ-5% והפרמיות ודמי הגמולים הסתכמו בכ-39.4 מיליארד ש"ח נכון לתום שנת 2023. הראל היא הקבוצה הגדולה בישראל בביטוחי בריאות עם נתח שוק של כ-38.2%, הראשונה בגודלה במונחי פרמיות בענפי הביטוח הכללי (non-life), השנייה בגודלה בהיקף הפרמיות בביטוח חיים ועם נתח שוק של 14.6% בקרנות נאמנות. סך הנכסים המנוהלים על ידי הקבוצה בביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות נאמנות ושירותים פיננסים הסתכם בכ-453 מיליארד ש"ח, נכון ל-31 בדצמבר 2023.
הראל חברה לביטוח נוצרה בשנת 2002, כאשר מוזגו חברות הביטוח "שילוח", "סהר" ו"ציון", שהיו חברות בנות בשליטה מלאה של "הראל השקעות", לחברת ביטוח אחת.[25] בשנת 2013 רכשה את תיק ביטוח החיים של אליהו חברה לביטוח בתמורה ל-210 מיליון שקל, כחלק ממהלך בו אליהו רכשה את חברת "מגדל".[26] בשנת 2015, מוזגה גם הפעילות הביטוחית של דקלה חברה לביטוח בע"מ, אשר התמחתה בביטוחי בריאות וסיעוד, לתוך הפעילות הביטוחית של הראל חברה לביטוח.[27]
בפעילותה של הראל בתחום החיסכון ארוך הטווח (הכולל ביטוח חיים, פנסיה, גמל והשתלמות), סך הפרמיות שהורווחו ודמי הגמולים בשנת 2023 הסתכמו לכ-25 מיליארד ש"ח, לעומת 23 מיליארד ש"ח ב-2022, גידול של כ- 8.6%. הראל היא השנייה בגודלה בביטוח חיים בהיקף הפרמיות, אשר הסתכמו בשנת 2023 בכ-6.3 מיליארד ש"ח. להראל נתח שוק של כ-17.8% בתחום קרנות הפנסיה ונתח שוק של כ-9% בקופות הגמל. בתחום הביטוח הכללי (הכולל ביטוח רכב, ביטוח דירות, ביטוח חבויות, ביטוח משכנתאות וביטוח אשראי) הראל מהווה כחברה הראשונה בגודלה בתחום בשנת 2023 (במונחי פרמיות), שהסתכמו בכ-5 מיליארד ש"ח.
הראל מבטחת את השלוחות הישראליות של תאגידים רב-לאומיים רבים, הפועלים בישראל והיא "Global Partner" של חברות ענק בינלאומיות, כגון: Zurich ,Allianz ,AXA Royal & Sun Alliance, HDI-Gerling, QBE If P&C, סוויס רה, China Re, Starr, Tokio Marine, The Hartford, Chubb, Berkshire Hathaway, Dubai Insurance, China Taiping, Berkley, Sukoon.
ב-30 באוקטובר 2019 החליטה החברה שלא לשווק עוד ביטוחים סיעודיים פרטיים.[28]
בדצמבר 2021 הושלמה רכישת הפעילות הביטוחית של חברת הביטוח "שירביט". במסגרת "הראל" קרויה פעילות זו "שירביט מבית הראל ביטוח ופיננסים".[29].
הזרוע הפיננסית של קבוצת הראל, מתמקדת בשלוש פעילויות בשוק ההון, כאשר כל פעילות מנוהלת באמצעות חברות בנות: ניהול קרנות נאמנות באמצעות חברת הראל פיא, ניהול תעודות סל באמצעות חברת הראל סל וניהול תיקי השקעות באמצעות חברת הראל ניהול תיקים. נכון ליום 31.12.2023 ניהלה הראל פיננסים נכסים בסך של 92.7מיליארד ש"ח עבור לקוחות פרטיים, תאגידים וגופים מוסדיים.
בהקשר של אחריות תאגידית הראל תורמת ותומכת בעמותות מתחומים שונים ומעודדת את עובדיה למעורבות ותרומה פעילה בקהילה. בשנת 2024 הראל דורגה בפעם העשירית ברציפות בדירוג "פלטינה פלוס" הדירוג הגבוה ביותר בדירוג ארגון "מעלה", המדרג עשרות חברות במשק בהיבטים של אחריות תאגידית. כמו כן, בשנת 2023 פרסמה הראל את דו"ח האחריות התאגידית השישי של הקבוצה, לשנים 2021-2022.
Seamless Wikipedia browsing. On steroids.
Every time you click a link to Wikipedia, Wiktionary or Wikiquote in your browser's search results, it will show the modern Wikiwand interface.
Wikiwand extension is a five stars, simple, with minimum permission required to keep your browsing private, safe and transparent.