ICBC

Промышленно-торговый банк Китая^[5] (сокр. ICBC, англ. Industrial and Commercial Bank of China) — крупнейший коммерческий банк Китая и мира. Входит в «Большую четвёрку» крупнейших банков Китая (наряду с Bank of China, Agricultural Bank of China и China Construction Bank).

Industrial and Commercial Bank of China Limited
中国工商银行股份有限公司
Тип	Публичная компания
Листинг на бирже	SSE: 601398 (А-акции) SEHK: 1398 (Х-акции)
Основание	1984
Расположение	Китай: Пекин
Ключевые фигуры	Ляо Линь (председатель совета директоров и CEO)[1]
Отрасль	банковское дело (МСОК: 6419)
Продукция	финансовые услуги
Собственный капитал	▲ 3,757 трлн юаней ($526 млрд, 2023)[2]
Оборот	▼ 806,46 млрд юаней ($113 млрд, 2023)[2]
Операционная прибыль	▼ 416,94 млрд юаней ($58,4 млрд, 2023)[2]
Чистая прибыль	▲ 365,12 млрд юаней ($51,1 млрд, 2023)[2]
Активы	▲ 44,697 трлн юаней ($6,258 трлн, 2023)[2]
Капитализация	1,86 трлн юаней ($257 млрд, 06.04.2024)[3]
Число сотрудников	439 787 (2020)[4]
Аудитор	KPMG Huazhen LLP
Сайт	icbc.com.cn (кит.) icbc.com.cn/ICBC/… (англ.)
Медиафайлы на Викискладе

Банк был основан в 1984 году, в 2005 году преобразован в акционерную компанию с ограниченной ответственностью. В конце октября 2006 банк провёл первичное размещение акций и привлёк рекордные 22 млрд долларов (крупнейшее IPO в мировой истории), разместив 48,4 млрд акций (18 % от общего числа, из них 12 % на Гонконгской бирже и 6 % — на Шанхайской)^[6][7].

На протяжении 10 лет банк возглавлял рейтинг крупнейших публичных компаний Global 2000, ежегодно публикуемый Forbes. В 2022 году ICBC опустился на вторую строчку рейтинга, а в 2023 году сместился на третье место^[8][9]. С 2013 года входит в число глобальных системно значимых банков^[10].

История

После третьей пленарной сессии 11 Центрального комитета Компартии КНР, состоявшейся в декабре 1978 года, в Китае началось реформирование финансовой системы. Было принято решение о разделении Народного банка Китая, который совмещал функции центрального банка страны с коммерческой деятельностью. Народный банк Китая сохранил полномочия центрального банка, а для кредитования развития промышленности и приёма депозитов 1 января 1984 года был создан Промышленно-торговый банк Китая (ICBC) и ему были переданы все региональные отделения Народного банка. Первые десять лет работы банка его основные показатели росли со скоростью около 20 % в год: депозиты выросли со 170 млрд юаней в 1984 году до 884 млрд юаней в 1993 году, кредиты — с 247 млрд юаней до 1,113 трлн юаней, к концу 1993 года эти показатели составляли около 40 % от всех депозитов и кредитов в КНР^[11].

Во второе десятилетие существования ICBC происходила его реорганизация из специализированного государственного банка в коммерческий государственный банк. В основном это заключалось в снижении доли просроченных кредитов — большая их часть была в 1999—2000 годах передана China Huarong Asset Management Co., Ltd. В то же время началось расширение деятельности за рубеж образованием в Гонконге дочерних компаний ICBC (Asia) Co., Ltd и Industrial and Commercial East Asia Finance Holdings Ltd. и открытием в 1999 году отделения в Люксембурге, ставшее в 2011 году европейской региональной штаб-квартирой^[12]. На конец 2004 года активы ICBC составляли 18 % от активов всего банковского сектора КНР^[11].

В октябре 2005 года ICBC был перерегистрирован как акционерное общество с ограниченной ответственностью Industrial and Commercial Bank of China Limited, через год акции банка были включены в листинги Шанхайской и Гонконгской фондовых бирж. Стратегическим инвестором банка была выбрана группа Goldman Sachs Investment Group, состоящая из Goldman Sachs Group, Allianz Group и American Express, вложившая в акции банка 3,78 млрд долларов^[11][13].

В 2008 году ICBC стал вторым китайским банком (после 1991 года), открывшим отделение в Нью-Йорке^[14]. В 2011 году были открыты отделения в Испании^[15] и Пакистане. В 2014 году банк стал первым китайским банком, открывшим отделение в Кувейте^[16]. В 2015 году был куплен турецкий банк TekstilBank, на основе которого была образована дочерняя компания ICBC Turkey. В ноябре 2016 года банк получил лицензию на приём депозитов в России.

По итогам 2022 года чистая прибыль ICBC, причитающаяся акционерам, составила 360,48 млрд юаней (52,46 млрд долл. США), увеличившись на 3,5 % в годовом исчислении; операционные доходы банка уменьшились на 2,6 % в годовом исчислении. В 2022 году ICBC оказал финансовую поддержу реальному сектору экономики страны на сумму более 6,4 трлн юаней. По состоянию на конец 2022 года доля безнадежных кредитов банка составила 1,38 %, что на 0,04 п.п. меньше, чем в конце 2021 года^[5].

В 2023 году чистая прибыль ICBC, относящаяся к акционерам, составила 365,12 млрд юаней (51,43 млрд долл. США), а выручка банка — 843,07 млрд юаней. По итогам 2023 года чистая прибыль ICBC выросла на 0,8 % в годовом выражении, а операционный доход упал на 3,7 %. К концу 2023 года доля безнадежных кредитов ICBC составила 1,36 %, что на 0,02 п.п. ниже, чем на конец 2022 года. Коэффициент резервного покрытия составил 213,97 %, что на 4,5 п.п. выше, чем на конец 2022 года. Остаток непогашенной задолженности по кредитам в юанях на конец 2023 года составил 24,4 трлн юаней, увеличившись на 2,9 трлн юаней по сравнению с началом года^[17].

Собственники и руководство

Контрольный пакет акций принадлежит правительству КНР через несколько государственных инвестиционных компаний. В целом у ICBC более 700 тысяч акционеров, крупнейшие из них^[18]:

• Central Huijin Investment Limited — 34,71 %;
• Министерство финансов КНР — 31,14 %;
• HKSCC Nominees Limited — 24,17 %;
• National Council for Social Security Fund — 3,46 %;
• China Securities Finance Co., Ltd. — 0,68 %;
• Hong Kong Securities Clearing Company Limited — 0,59 %;
• Central Huijin Asset Management Co., Ltd. — 0,28 %;
• Taiping Life Insurance Co., Ltd. — 0,19 %;
• China Life Insurance Company Limited — 0,14 %;
• Hexie Health Insurance Co., Ltd. — 0,1 %.

Президентом банка с июля 2020 года является Ляо Линь (Liao Lin, род. в 1966 году), с марта 2021 года он также занимает пост генерального директора (CEO), а с февраля 2024 года — председателя совета директоров; до этого (с 1989 года) работал в China Construction Bank, включая посты вице-президента и директора по финансовым рискам^[1].

Деятельность

Офис банка в Уси

Офис банка в Нанкине

ICBC контролирует пятую часть банковского сектора Китая. По состоянию на конец 2022 года у банка было около 16,5 тыс. отделений, в которых работало свыше 427 тыс. человек^[19].

Основные подразделения ICBC^[2]:

• Корпоративный банкинг — банковские услуги более, чем 8,6 млн корпоративных клиентов, начиная от малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями и финансовыми институтами; четверть выданных кредитов связана с транспортом, хранением и почтовыми услугами, на промышленное производство пришлось 16 % кредитов, на лизинг и другие коммерческие услуги — 15 %; выручка в 2023 году составила 382 млрд юаней, операционная прибыль — 187 млрд юаней, активы — 17,2 трлн юаней.
• Частный банкинг — банковские услуги частным лицам, количество клиентов на конец 2020 года составляло 680 млн (из них 182 тысячи с активами более 6 млн юаней), банком было выпущено 1,227 млрд банковских карт, размер транзакций по ним составил 21,5 трлн юаней; услуги также включают управление активами (2,7 трлн юаней под управлением), депозитарные услуги (ценностей на 19,6 трлн юаней на хранении), пенсионное страхование (более 11 млн договоров ренты); выручка в 2023 году составила 318 млрд юаней, операционная прибыль — 150 млрд юаней, активы — 8,98 трлн юаней.
• Казначеские услуги — работа с ценными бумагами, обмен валют; выручка в 2023 году составила 101 млрд юаней, операционная прибыль — 77,2 млрд юаней, активы — 18,2 трлн юаней.

Основным регионом деятельности является Китайская Народная Республика, на неё приходится более 90 % выручки и активов банка (причём половина зарубежной деятельности приходится на специальные административные регионы КНР Гонконг и Макао). Помимо КНР банк осуществляет клиринговые операции в юанях в 7 странах: Сингапур, Люксембург, Катар, Таиланд, Канада, Аргентина и Россия. Зарубежная сеть банка включает 426 организаций в 49 странах, а также присутствует ещё в 20 африканских странах через партнёрство с южноафриканским Standard Bank^[4].

В структуре активов на конец 2023 года из 44,7 трлн юаней 26,1 трлн пришлось на выданные кредиты (из них 62 % — корпоративные), 11,8 трлн — на инвестиции (из них 11,4 трлн — облигации), 4,0 трлн — на наличные и баланс в центральных банках. Размер депозитов составил 33,5 трлн юаней (48 % — корпоративные).

В структуре выручки из 806 млрд юаней в 2023 году чистый процентный доход составил 655 млрд юаней (процентный доход 1,405 трлн юаней, расход 750 млрд), 119 млрд юаней принесла плата за услуги и комиссионные.

Финансовые показатели в юанях^{[2][4][20][21][22][23][24][25][26]}

	2003…	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021	2022	2023
Выручка, млрд	107,5…	310,2	309,4	380,7	470,6	529,7	578,9	634,9	668,7	641,7	675,7	725,1	776,0	800,1	860,9	841,4	806,5
Чистая прибыль, млрд	2,473…	110,8	129,4	166,0	208,4	238,7	263,0	276,3	277,7	279,1	287,5	298,7	313,4	317,7	350,2	361,0	365,1
Активы, трлн	5,279…	9,757	11,79	13,46	15,48	17,54	18,92	20,61	22,21	24,14	26,09	27,70	30,11	33,35	35,17	39,61	44,70
Собственный капитал, млрд	170,5…	602,7	673,9	820,4	956,7	1125	1274	1531	1789	1970	2127	2330	2,676	2894	3258	3495	3757

По итогам 2021 года чистая прибыль ICBC составила 350,2 млрд юаней, увеличившись на 10,2 % в годовом исчислении; операционная выручка банка выросла на 7,6 % в годовом исчислении и составила 860,9 млрд юаней; объём юаневых кредитов, выданных ICBC в континентальной части Китая, достиг 2,12 трлн юаней (около 334 млрд долл. США), что на 243,3 млрд юаней больше, чем в 2020 году. По состоянию на конец 2021 года объём непогашенных кредитов, выданных ICBC промышленному сектору, превысил 2 трлн юаней, увеличившись на 319,7 млрд юаней по сравнению с предыдущим годом^[27].

К концу 2022 года количество пользователей мобильного банка ICBC достигло 500 млн человек^[28].

Дочерние компании

Офис банка в Гонконге

Офис банка в Люксембурге

Отделение банка в Макао

Основные дочерние компании и совместные предприятия на конец 2020 года:

• ICBC (Asia) Ltd — Гонконг, банковские услуги, активы USD120 млрд, чистая прибыль USD713 млн;
• ICBC International Holdings Ltd — Гонконг, банковские услуги, активы USD7,95 млрд, чистая прибыль USD225 млн;
• ICBC (Macau) Ltd — Макао, банковские услуги, активы USD50,8 млрд, чистая прибыль USD298 млн;
• PT. Bank ICBC Indonesia — Индонезия, банковские услуги, 98,61 %, активы USD3,97 млрд, чистая прибыль USD8,51 млн;
• ICBC (Thai) plc — Таиланд, банковские услуги, 97,86 %, активы USD9 млрд, чистая прибыль USD79,6 млн;
• ICBC (Malaysia) Berhad — Малайзия, банковские услуги, активы USD1,02 млрд, чистая прибыль USD10,1 млн;
• ICBC (Almaty) Joint Stock Company — Казахстан, банковские услуги, 100 %, активы USD514 млн, чистая прибыль USD10,45 млн;
• ICBC (New Zealand) Ltd — Новая Зеландия, банковские услуги, 100 %, активы USD1,48 млрд, чистая прибыль USD9,05 млн;
• ICBC (London) plc — Великобритания, банковские услуги, 100 %, активы USD2,01 млрд, чистая прибыль USD10,6 млн;
• ICBC (Europe) S.A. — Люксембург, отделения в Париже, Амстердаме, Брюсселе, Милане, Мадриде и Варшаве, банковские услуги, 100 %, активы USD6,83 млрд, чистый убыток USD14,2 млн;
• Bank ICBC (Joint Stock Company) — Россия, банковские услуги, 100 %, активы USD1,07 млрд, чистая прибыль USD8,63 млн;
• ICBC (Austria) Bank gmbh — Австрия, банковские услуги, активы USD774 млн, чистый убыток USD3,3 млн;
• ICBC (USA) NA — США, банковские услуги, 100 %, активы USD2,9 млрд, чистый убыток USD51 млн;
• ICBC Financial Services LLC — США, операции с ценными бумагами в Европе и Америке, 100 %, активы USD23,1 млрд, чистая прибыль USD51,33 млн;
• ICBC (Canada) — Канада, банковские услуги, 80 %, активы USD1,94 млрд, чистая прибыль USD1,45 млн;
• ICBC (Argentina) S.A. — Аргентина, банковские услуги, 80 %, активы USD4,15 млрд, чистая прибыль USD112 млн;
• ICBC (Brasil) S.A. — Бразилия, банковские услуги, 100 %, активы USD270 млн, чистый убыток USD2,34 млн;
• ICBC Peru Bank — Перу, банковские услуги, 100 %, активы USD824 млн, чистая прибыль USD8,84 млн;
• ICBC Mexico S.A. — Мексика, банковские услуги, 100 %, активы USD201 млн;
• ICBC Turkey Bank Anonim ¸Sirketi — Турция, банковские услуги, 92,84 %, активы USD3,39 млрд, чистая прибыль USD13,21 млн;
• ICBC Standard Bank plc — Великобритания, операции на товарно-сырьевых биржах и финансовых рынках, 60 %, активы USD27,7 млрд, чистая прибыль USD117 млн;
• ICBC Credit Suisse Asset Management Co., Ltd. — КНР, управление активами, 80 % (20 % у Credit Suisse), активы под управлением RMB1,41 трлн (USD216 млрд), собственные активы RMB14,9 млрд, чистая прибыль RMB1,97 млрд;
• ICBC Financial Leasing Co., Ltd. — КНР, лизинг и другие финансовые услуги, 100 %, активы RMB281,4 млрд, чистая прибыль RMB3,5 млрд;
• ICBC-AXA Assurance Co., Ltd. — КНР, страхование, 60 % (40 % у AXA), активы RMB209,5 млрд, чистая прибыль RMB1,45 млрд;
• ICBC Financial Asset Investment Co., Ltd. — КНР, финансовые улуги, 100 %, активы RMB145,6 млрд, чистая прибыль RMB1,12 млрд;
• ICBC Wealth Management Co, Ltd — КНР, управление активами, активы RMB17,86 млрд, чистая прибыль RMB408 млн;
• Standard Bank Group Ltd. — ЮАР, банковские услуги и страхование, 20 % (крупнейший акционер крупнейшего банка в Африке), активы ZAR2,028 трлн, чистая прибыль ZAR26,235 млрд.

ICBC в России

В 2007 году в Москве была зарегистрирована дочерняя структура ICBC со стопроцентным иностранным капиталом под наименованием «Торгово-промышленный банк Китая» (сокращённо — ТПБК). В 2015 году российская «дочка» была переименована в Ай-Си-Би-Си Банк^[29][30].

В 2017 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило «Ай-Си-Би-Си Банку» рейтинговую оценку ruAA со стабильным прогнозом; рейтинг ежегодно подтверждался, в 2023 году был повышен до ruAA+ и подтверждён на этом уровне в 2024 и в 2025 годах. Позже в 2025 году рейтинг был отозван^[31].

В 2023 году рейтинговое агентство АКРА присвоило «Ай-Си-Би-Си Банку» рейтинговую оценку AAA(RU) со стабильным прогнозом, в 2024 году рейтинг был подтверждён^[32].

См. также

• Список крупнейших банков мира
• Список крупнейших компаний Китая по версии Forbes (2019)
• Банковская система КНР