Société Générale

«Сосьете́ женера́ль» (фр. Société Générale — Генеральное Общество) — французский финансовый конгломерат, вместе с BNP Paribas, Crédit Agricole и Groupe BPCE составляющий «большую четвёрку» банковского рынка государства.

Société Générale (Генеральное общество)
фр. Société Générale
Тип	Публичная компания
Листинг на бирже	Euronext: GLE Розовые листы: SCGLY BIT: GLE
Основание	1864; 161 год назад (1864)
Предшественник	Société Générale Alsacienne de Banque[вд]
Расположение	Франция: Париж
Ключевые фигуры	Фредерик Удеа (главный управляющий) Лоренцо Бини Смаги (председатель совета директоров)[1]
Отрасль	банковское дело (МСОК: 6419)
Продукция	Финансовые услуги Страхование Управление активами
Собственный капитал	▼ €66,979 млрд (2020)[2]
Оборот	▼ €22,113 млрд (2020)[2]
Операционная прибыль	▼ €2,093 млрд (2020)[2]
Чистая прибыль	▼ €0,196 млрд (2020)[2]
Активы	▲ €1,462 трлн (2020)[2]
Капитализация	€22,5 млрд (16.06.2021)[3]
Число сотрудников	149 тысяч (2018)[4]
Дочерние компании	Ayvens
Аудитор	Ernst & Young, Deloitte
Сайт	societegenerale.com
Медиафайлы на Викискладе

Société Générale на 2017 год был третьим крупнейшим банком Франции и 20-м в мире по размеру активов^[5]. С 2011 года входит в число глобально системно значимых банков^[6].

История

Банк под названием Société Générale pour favoriser le développement du commerce et de l’industrie en France (Генеральное общество содействия развитию коммерции и промышленности во Франции) был основан группой промышленников и финансистов 4 мая 1864 года, во времена Второй империи. Первым председателем банка стал Эжен Шнейдер, выдающийся промышленник, сооснователь компании Schneider Electric^[7].

Банк динамично развивался, к 1870 году у него было 15 отделений в Париже и ещё 32 отделения в остальной Франции. В 1871 году было открыто представительство в Лондоне. В том же году между Францией и Германией был подписан Франкфуртский мир, окончивший франко-прусскую войну, по которому Франция уплатила Германии 5 миллиардов франков контрибуции. Это привело к бурному росту экономики Германии, во Франции же начался затяжной спад; кроме того, Германии отошли Эльзас и Лотарингия, где были отделения банка, их пришлось реорганизовать как совместное предприятие с германским банком под названием Société Générale Alsacienne de Banque. Но, несмотря на кризис, Société Générale продолжал развиваться, и к 1889 году у него уже было 148 отделений^[8].

Убытки от рискованных инвестиций и недостаточность резервов привели к тому, что в 1894 году в Société Générale начались преобразования. Банк начал выдавать краткосрочные кредиты промышленникам и торговцам, его акции стали доступны широкому кругу инвесторов, уже в 1895 году у него было 14 тысяч акционеров, а в 1913 году их число достигло 122 тысяч. Банк начал заниматься размещением французских и российских облигаций. К концу 1920-х годов Société Générale стал лидирующим банком Франции, обойдя основного конкурента, Crédit Lyonnais. В 1930 году количество отделений составило 864, в 1928 году было основано подразделение CALIF, предоставлявшее среднесрочные кредиты инвесторам^[8].

1930-е годы стали периодом спада, наибольшую активность банк проявлял в размещении многочисленных займов Франции и её колоний. Во время Второй мировой войны банк занялся освоением африканского и американского рынков. В 1945 году Société Générale был национализирован вместе с тремя другими крупнейшими банками страны, на которые в сумме приходилась половина активов всех банков Франции^[7]. Благодаря наличию представительства в Нью-Йорке, он принял деятельное участие в реализации Плана Маршалла^[8].

В 1950-80 года банк активно расширял сеть своих отделений как во Франции, так и на международной арене, в частности в 1973 году было открыто представительство в СССР. Основной задачей международного развития банка была поддержка экспансии французских компаний на зарубежные рынки; в 1975 году Société Générale ввёл компанию Agrifan, поставлявшую продовольствие французских производителей за границу. Её успех привёл к созданию ещё двух торговых компаний, для экспорта медицинского оборудования и оборудования для пищевой промышленности, все три контролировались дочерней компанией банка Sogexport. В 1978 году было открыто отделение в Нью-Йорке, в следующем году — в ряде стран Латинской Америки и Азии, а также создано совместное предприятие с Национальным банком Египта^[7][8].

В 1976 году произошло крупное ограбление отделения банка в Ницце. На День взятия Бастилии Альбер Спаджари с сообщниками проникли в хранилище отделения через тоннель из системы канализации и похитили наличных, драгоценностей и золотых слитков на сумму в 50 млн франков.

В 1982 году банк возглавил Жак Маю (фр. Jacques Mayoux), который до этого был главой казначейства Франции и банка Credit Agricole. Под его руководством Société Générale сменил приоритет с коммерческого банкинга на корпоративный и инвестиционный, в частности в 1985 году была создана дочерняя инвестиционная компания Projis, через которую покупались доли в крупных компаниях. В 1983 году официальное название банка было сокращено до первых двух слов. 29 июля 1987 года банк был приватизирован. В 1997 году у Paribas был приобретён банк Crédit du Nord^[англ.], что значительно расширило розничную сеть во Франции. В 1999—2001 годах были поглощены несколько банков в центральной и восточной Европе (в Румынии, Болгарии, Чехии, Словении), а также в Африке (на Мадагаскаре, в Тунисе, Марокко и Гане)^[8].

В 2008 году один из трейдеров Société Générale, Жером Кервьель (англ. Jérôme Kerviel), нанёс банку убыток на €4,9 млрд, спекулируя на деньги банка в личных целях. В 2010 году он был признан виновным и приговорён к 5 годам тюремного заключения. В том же году Société Générale подал иск против турецкого производителя ювелирных изделий англ. Goldaş по поводу непроплаты за поставленные 15 тонн золота. Компания Goldaş сумела доказать в суде, что размер поставки составлял лишь 3250 кг, и иск был отклонён.

Штаб-квартира

Небоскрёбы Société Générale в Дефансе

Штаб-квартира Société Générale находится в деловом квартале Дефанс в пригороде Парижа. Состоит из двух небоскрёбов-близнецов, строительство которых было завершено в 1995 году, и третьего небоскрёба, открытого в 2008 году.

Башни-близнецы идентичны и имеют высоту в 167 метров. Северный небоскрёб называется tour Alicante (башня Аликанте) по названию испанского города, откуда был доставлен красный мрамор для отделки его интерьера; южный небоскрёб имеет название tour Chassagne (башня Шассань), для него белый мрамор бы доставлен из коммуны Шассань в административном регионе Овернь. Обе башни находятся на одной платформе на расстоянии 40 метров друг от друга.

В декабре 2008 года было завершено строительство третьего небоскрёба, Tour Granite^[англ.] (Гранитной башни). Эта башня высотой 183 метра занимает 6-е место среди небоскрёбов Дефанса. Архитектор Гранитной башни — Кристиан де Порзампар.

В старой парижской штаб-квартире, открытой в 1912 году, находится главный клиентский офис.

Собственники и руководство

• Лоренцо Бини Смаги (Lorenzo Bini Smaghi; род. 29 ноября 1956 года, Флоренция, Италия) — председатель правления с 2015 года. До того, как возглавить Société Générale, был председателем итальянской газораспределительной компании Snam, а ещё раньше, в 2005—2011 годах был членом исполнительного комитета Европейского центрального банка^[1].
• Фредерик Удеа (Frédéric Oudéa; род. 3 июля 1963 года, Париж, Франция) — главный управляющий директор (CEO) с 2015 года. В Société Générale с 1995 года, до этого был на госслужбе в министерстве финансов Франции^[1].

Прежние руководители

• Бутон, Даниэль — председатель совета директоров (с 1997 года) и бывший генеральный директор (с 1993 по 2008 год).

Деятельность

Центральное отделение банка Société Générale в Париже.

Основные направления деятельности Société Générale:

• Французская сеть розничного банкинга — включает в себя сеть Société Générale и сеть Credit du Nord; также сюда входит онлайн банкинг (Boursorama). Выручка в 2020 году составила €7,3 млрд, чистая прибыль — €666 млн, активы — €256 млрд.
• Международный розничный банкинг и финансовые услуги — объединяет несколько регионов и направлений:
  • Европа — банковские услуги в Германии (Hanseatic Bank, BDK), Италии (Fiditalia), Чехии (KB, Essox), Румынии (BRD), Молдове (Mobiasbancă) и Польше (Eurobank)
  • Россия — банковские услуги, предоставляемые Росбанк, Дельтакредит и Русфинанс банк
  • Африка, Азия, Средиземноморье и Америка — наиболее значимые банки в Марокко (SGMB), Алжире (SGA), Тунисе (UIB), Камеруне (SGBC), Кот д'Ивуаре (SGBCI) и Сенегале (SGBS); в целом оборот этих трёх регионов в 2015 году составил €5 млрд, чистая прибыль — €266 млн, активы — €128 млрд
  • Страхование — страхование жизни и другие виды страхования (компании Sogecap, Sogessur, Oradea Vie и другие); оборот — €887 млн, чистая прибыль — €371 млн, активы — €149 млрд.
  • Финансирование торговли и оборудования — оборот в 2018 году €1,8 млрд, чистая прибыль — €474 млн
  • Лизинг автомобилей (Ayvens)
• Глобальный банкинг и инвестиции — услуги компаниям и финансовым институтам, включающие финансирование, размещение акций, хранение активов, консультации, а также управление активами во Франции и за её пределами. Депозитарные активы €3,979 трлн, активы под управлением €700 млрд на 2017 год. Оборот в 2020 году составил €7,6 млрд, чистая прибыль — €57 млн, активы — €725 млрд^[2].

Выручка Société Générale в 2020 году составила 22,1 млрд евро, в том числе 10,5 млрд евро пришлось на чистый процентный доход (доход €20,7 млрд, расход €10,2 млрд), 8,5 млрд евро принесла плата за услуги, 2,9 млрд евро — чистый доход от финансовых транзакций, 2,1 млрд евро — доход от страховой деятельности^[2].

Активы на конец 2020 года составляли 1,46 трлн евро, основными категориями являются выданные кредиты (€449 млрд, из них 146 млрд ипотечных, 134 млрд краткосрочных), ценные бумаги (€429 млрд), инвестированные активы страховых компаний (€167 млрд), наличные и балансы в центральных банках (€168 млрд). В структуре пассивов основные категории включают принятые депозиты (€456 млрд), финансовые обязательства (€390 млрд), обязательства по страховым договорам (€146 млрд), выпущенные ценные бумаги (€139 млрд)^[2].

Основным регионом деятельности является Франция, на неё приходится 44 % выручки и 71 % активов, далее следуют остальная Европа (35 % и 15 % соответственно), Америка (7 % и 7 %), Азия и Океания (по 6 % выручки и активов), Африка (8 % выручки и 2 % активов). Société Générale представлен в 67 странах, из 149 тысяч сотрудников 74 тысячи работает в Европе, 49 тысяч в России, 13 тысяч в Африке, 10 тысяч в Азиатско-Тихоокеанском регионе^[9].

Société Générale на 2017 год занимала 73-е место в списке крупнейших компаний по управлению активамим (активы под управлением $277 млрд)^[10]. Помимо этого управление активами осуществляется через дочернюю компанию Lyxor, третью крупнейшую в Европе по управлению торгуемыми на бирже фондами (ETF).

Société Générale является одним из пяти банков, участвующих в Золотом фиксинге. Другими участниками являются Bank of Nova Scotia, Barclays Bank, HSBC Bank USA и Deutsche Bank^[11].

Финансовые показатели в млрд евро^{[9][9][12][13][14][15][16][17][18]}

	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020
Выручка	22,42	21,92	21,87	21,73	26,42	25,64	23,11	22,43	23,56	25,64	25,30	23,95	25,21	24,67	22,11
Чистая прибыль	5,221	0,947	2,010	1,108	4,302	2,788	1,208	2,394	2,991	4,395	4,338	3,430	4,556	3,946	0,196
Активы		1072	1130	1024	1132	1181	1251	1214	1308	1334	1382	1275	1309	1356	1462
Собственный капитал		31,28	40,89	46,84	50,98	51,11	54,10	53,97	58,81	62,68	65,71	64,04	65,81	68,57	66,98

«Большая четвёрка» банков Франции

	Активы, трлн евро	Депозиты, млрд евро	Собственные средства, млрд евро	Выручка, млрд евро	Чистая прибыль, млрд евро	Рыночная капитализация, млрд евро	Сотрудников, тыс. чел.
BNP Paribas	2,489	941	117,3	44,28	7,067	53,9	189,5
Crédit Agricole	2,218	963	126,5	33,60	5,573	38,4	142
Société Générale	1,462	456,1	66,98	22,11	0,196	22,5	149
Groupe BPCE	1,446	816	78,41	22,54	1,610	-	105

Примечание. Данные за 2020 год, рыночная капитализация на июнь 2021 года.

Société Générale в России

Северный банк, работавший в 1901—1910 годах в Санкт-Петербурге, являлся дочерним финансовым учреждением Societe Generale.^[19]

В России имела несколько дочерних коммерческих банков:

• ПАО «Росбанк» — входит в двадцатку крупнейших банков России, чистые активы в 2015 году составили 856 млрд рублей (13-е место), собственный капитал составил 108 млрд рублей (9-е место), нераспределённая прибыль — 3,6 млн рублей (481-е место).^[20] Является основным активом группы в России.
• Филиал «Росбанк Авто» (до января 2021 года ООО «Русфинанс банк») — входит в число 50 крупнейших банков России, чистые активы в 2015 году составили 87 млрд рублей (74-е место), собственный капитал — 19,5 млрд рублей (36-е место), нераспределённая прибыль — 1,2 млрд рублей (50-е место).^[21]
• Филиал «Росбанк Дом» (До 2019 года АО «КБ Дельтакредит») — специализированный ипотечный коммерческий банк. Чистые активы в 2015 году составили 152 млрд рублей (49-е место), собственный капитал — 12 млрд рублей (62-е место), нераспределённая прибыль — убыток 684 млн рублей (636-е место).^[22]
• «АЛД Автомотив» — дочерняя компания группы Société Générale, занимающаяся лизингом автомобилей.^{[значимость факта?]}

После вторжения России в Украину группа Societe Generale сообщала о прекращении банковской и страховой деятельности в России. Убыток французской банковской группы Societe Generale от деятельности в России за I квартал 2022 года составил 113 млн евро. 11 апреля 2022 года компания «Интеррос» объявила, что выкупит долю Societe Generale в Росбанке и его страховом бизнесе. Росбанк останется привилегированным партнером Societe Generale в России^[23]. После того, как Росбанк был продан Интерросу, его владелец Владимир Потанин объявил о планах интегрировать его с Т-банком в одну группу.

В июле 2024 года Societe Generale завершил продажу своих российских активов, в число которых входили акции крупнейших российских компаний (ВТБ, "Роснефти", "Газпрома", "Норникеля" и т.д.). Согласно отчету SG, банку удалось выручить 301 миллион евро^[24].

Крупнейшее мошенничество трейдера банка

Основная статья: Дело Société Générale

24 января 2008 года банк сообщил об убытках в результате мошенничества собственного трейдера. Трейдер Жером Кервьель, обманывая систему безопасности, открывал превышающие лимиты позиции на фьючерсы на европейские фондовые индексы в конце 2007 и начале 2008 года. В результате он проиграл €4,9 млрд евро ($7,2 млрд). В тот же день, 24 января, рейтинговое агентство Moody's понизило рейтинг финансовой устойчивости банка до B- с B, а долгосрочные рейтинги по долговым обязательствам и депозитам — до Aa2 с Aa1. Президент банка Даниель Бутон подал прошение об отставке, но совет директоров его отклонил. Тогда Бутон и его заместитель отказались от полугодовой зарплаты и премий.^[25]

Трейдер Société Générale превзошёл самого известного нарушителя, Ника Лисона из британского банка Barings. В начале 1990-х годов Лисон проиграл £830 млн фунтов ($1,4 млрд) на фьючерсах на японский индекс Nikkei. Это привело к краху банка, в котором хранились счета королевской семьи. Банк за символический фунт стерлингов был продан нидерландскому ING^[26].

Дополнительные факты

В 2002 году Парижский суд признал Джорджа Сороса виновным в получении конфиденциальных сведений в целях извлечения прибыли и приговорил к штрафу в 2,2 миллиона евро. По мнению суда, благодаря этим сведениям будущий миллиардер в 1988 году заработал около 2 миллионов долларов на акциях французского банка Société Générale.^[27]