Лучшие вопросы
Таймлайн
Чат
Перспективы
Ставропольпромстройбанк
Из Википедии, свободной энциклопедии
Remove ads
ПАО «Ставропольпромстройбанк» (полное назв. Публичное акционерное общество Инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье») — российский региональный банк со штаб-квартирой в Ставрополе. По типу юридического лица является ПАО, по форме — банковская кредитная организация с базовой лицензией. Осуществляет кредитование, рассчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, операции с ценными бумагами, открытие вкладов и инкассацию. Зарегистрирован ЦБ РФ 26 декабря 1990 года, занимает лидирующие позиции в ключевых секторах регионального финансового рынка СКФО. Лауреат XVI Международной премии в области финансов и экономики им П. А. Столыпина, награждён медалью «Банковские услуги. 30 лет успешной работы». Имиджевый слоган — «Банк, проверенный временем!».
Remove ads
История
Суммиров вкратце
Перспектива
«Ставропольпромстройбанк» был основан в конце 1990 года, при объединении двух бывших краевых управлений «Промстройбанка» и «Жилсоцбанка» СССР (под руководством, соответственно, А. И. Буйного и В. Ф. Подколзина). Приоритетным направлением «Промстройбанка» была инвестиционная составляющая, а «Жилсоцбанк» обслуживал клиентов, работающих в торговой отрасли (что позволяло в то время восполнять дефицит наличности). Пересечение нескольких банковских сфер благоприятно отразилось на деятельности нового банка и стало весьма удачным в плане широты охвата клиентских запросов. 26 декабря 1990 года банк получил лицензию, а на 1 января 1991 года у него уже было 27 клиентов[1].
В составе «Петрокоммерц»
В начале 2000-х годов «Ставропольпромстройбанк» фактически становиться дочерним банком. Сначала его покупкой заинтересовался «МДМ-банк», но по каким-то причинам он от этого отказался, ограничившись открытием на Ставрополье филиала. 29 января 2003 года территориальное управление ЦБ по Ставропольскому краю согласовало приобретение 51 % акций «Ставропольпромстройбанка» московским банком «Петрокоммерц». Для «Петрокоммерц» это было приобретение второго регионального банка (первый — ЗАО АКБ «Ухтабанк»), правление «Петрокоммерц» планировало увеличить капитал «Ставропольпромстройбанка» и довести свою долю в нём до 75 %. Председатель правления «Ставропольпромстройбанка» сообщил в интервью «Ведостям», что от московского банка он ожидает новых технологий, в первую очередь в области пластиковых карт, по его словам, в этом наш «банк трудно отнести к лидерам региона»[2][3].
Приобретение «Ставропольпромстройбанка» осуществлялась в рамках экспансии «Петрокоммерц» в регионы, вслед за своим главным акционером и клиентом — «ЛУКОЙЛом». «Ставропольпромстройбанк» теперь стал обслуживать два ставропольских предприятия «ЛУКОЙЛа» («ЛУКОЙЛ-Северокавказнефтепродукт» и «Ставролен»[~ 1] в Будённовске, где у банка был филиал), а также развивать розницу в регионе. По мнению аналитика агентства «Рус-Рейтинг» С. Телегина, именно развитие розничной сети является приоритетной задачей для «Петрокоммерц», а обслуживание только двух предприятий «ЛУКОЙЛа» не было поводом для покупки регионального банка. В интервью «Ведостям» председатель правления банка «Петрокоммерц» В. А. Никитенко подтвердил это предположение, заявив, что у «Ставропольпромстройбанка» «есть собственная клиентура, и мы хотим активизировать работу с ней. В нашей стратегии заложено в качестве приоритетного розничное направление»[2][4].
В 2009 году «Ставропольпромстройбанк», совместно с другой региональной дочкой «Петрокоммерца» — «Ухтабанком», а также с аффилированными с «ЛУКОЙЛом» ИК «Капиталъ» и «Менеджмент консалтинг», выкупили облигации «Петрокоммерца» двух выпусков 6-й и 7-й серий на сумму 1,442 млрд руб. (срок — три года, всего было выпущено облигаций этих серий на 6 млрд руб.)[5].
Валютный кризис 2014—2015 гг.
Валютный кризис 2014—2015 годов по-разному отразился на российских банках. Экспертами высказывались мнения, что банки юга России, в том числе и «Ставропольпромстройбанк», были менее подвержены рискам, чем региональные банки из других субъектов РФ или крупные федеральные кредитные организации. Согласно и. о. председателя правления «Ставропольпромстройбанка» И. А. Егоровой, региональный банк, в отличии от федерального, не завязан в на рыночные риски, это локальный банк со своей региональной клиентской базой, а также со своей, более быстрой системой принятия решений. В целом по России в период Валютного кризиса 2014—2015 годов повсеместно наблюдалась проблема с ликвидностью, по словам И. А. Егоровой, «Ставропольпромстройбанк» эта проблема не коснулась, и даже были ресурсы «чтобы наращивать кредитный портфель клиентов нефинансового сектора». Также и. о. председателя правления сообщала, что по итогам первого полугодия 2014 года «Ставропольпромстройбанк» вместо оттока получил приток вкладов, и этого удалось добиться без увеличения ставок по депозитам, в отличии от федеральных банков[6].
В 2015 году кризис всё же коснулся «Ставропольпромстройбанка» — он оказался в числе кредиторов разорившейся банковской группы предпринимателя, к.э.н. А. Л. Мотылёва. Наряду с другими региональными банками («Чувашкредитпромбанком» и уфимским «Социнвестбанком») «Ставропольпромстройбанк» выделил средства для «Российского кредита», входившего в группу А. Л. Мотылёва. Его группа активно занимала деньги на межбанковском рынке, на 1 июля 2015 года портфель привлеченных кредитов составил 31 млрд руб. (объемы именно у «Российского кредита» — 11,7 млрд руб.)[~ 2]. А. Л. Мотылёву удалось привлечь средства даже банка из первой пятерки — «ФК Открытие» (0,3 млрд руб.). Но в дальнейшем ЦБ РФ отозвал лицензии у банков А. Л. Мотылёва «Российский кредит», «АМБ Банк» и «М Банк», а 27 июля 2015 года был лишён лицензии последний его банк — «Тульский промышленник»[7][8]. В декабре 2015 года в отношении А. Л. Мотылева СКР возбудил 2-а уголовных дела по факту особо крупного мошенничества (ч. 4 ст. 159 УК РФ), основанием стали хищения средств, выявленные в «Российском кредите» и «М-банке». Данные о потерях, которые понёс «Ставропольпромстройбанк», и были ли они вообще, после того как у группы А. Л. Мотылёва начались проблемы, неизвестны. Согласно мнению представителя «Эксперт РА» С. Волкова, запас норматива достаточности собственных средств у «Ставропольпромстройбанка» 13 %, ему проще было выстоять, чем, например, «Чувашкредитпромбанку»[8].
2022 г.
В 2022 году «Эксперт РА» характеризовало банк слабыми рыночными позициями (банк ограничен масштабами своего бизнеса на банковском рынке РФ, активно-пассивные операции банка в основном в пределах домашнего региона), удовлетворительной позицией по капиталу при низкой способности к его генерации (банк поддерживает нормативы достаточности капитала на удовлетворительном уровне, при этом находясь под давлением убыточной деятельности вследствие формируемых резервов и высоких операционных расходов), адекватным качеством активов (депозиты в Банке России и портфель ценных бумаг, существенно сократившийся за последние 12 месяцев и представленный на дату оценки исключительно ОФЗ), сильная позиция по ликвидности (существенного запас ликвидных активов и доступ к источникам дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО с ценными бумагами); корпоративное управление в банке агентство посчитало консервативным, в целом соответствующее масштабам и направлениям деятельности банка при наличии отдельных недостатков в кредитной политике[9].
В декабре 2022 года корреспонденту РБК дала интервью региональный директор Управления развития клиентских отношений «Ставропольпромстройбанка» И. Хомякова, которая сообщила, что в первом полугодии 2022 года в розничном кредитовании наблюдалось снижение спроса, тенденция была обусловлена ухудшением геополитической обстановки. При этом, «сложившаяся в начале текущего года ситуация повлияла на объем розничного кредитного портфеля, который по итогам 9 месяцев года снизился на 2 %. В аналогичном периоде прошлого года динамика розничного портфеля была положительной и составляла 1,5 %». При этом региональный директор высказала мнение, что в Ставропольском крае для юридических лиц будут востребованы среднесрочные кредиты[10].
В этом же году, в интервью «Ведомостям», руководитель службы информационной безопасности «Ставропольпромстройбанка» В. Останкович сообщал, что банк подвергся хакерской DoS-атаке (был использован DDoS вариант). По его словам «атака шла сразу на нескольких уровнях, в результате на некоторое время была крайне затруднена работа сайта кредитной организации»[11].
2023—2024 гг.
В 2023—2024 годах «Эксперт РА» характеризовало банк ограниченными рыночными позициями (активно-пассивные операции банка в основном в пределах домашнего региона), невысокой в 2023 году и удовлетворительной в 2024 году позицией по капиталу при низкой способности к его генерации (банк поддерживает нормативы достаточности капитала на приемлемом уровне), адекватным качеством активов (около половины активов банка представлены высоколиквидными вложениями, в том числе денежными средствами, депозитами в Банке России, размещенными МБК, счетами НОСТРО и вложениями в ОФЗ), адекватной позицией по ликвидности; корпоративное управление в банке агентство посчитало консервативным, отметив отдельные недостатки в системе управления кредитными рисками банка[12][13]. В октябре 2024 года в «Ставропольпромстройбанке» была проведена работа по сокращению проблемной и безнадежной задолженности, что по мнению «Эксперт РА» улучшило качество активов и капитальной позиции. Также в банке произошло изменение в структуре собственности, а это, возможно, окажет влияние на бизнес-модель «Ставропольпромстройбанка»[13].
Remove ads
Деятельность
Суммиров вкратце
Перспектива
«Ставропольпромстройбанк» — небольшой по размеру активов региональный банк, осуществляющий свою деятельность в соответствии с базовой лицензией. Деятельность «Ставропольпромстройбанка» стандартна для подобной кредитной организации — кредитование (в том числе программы с государственной поддержкой), рассчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, операции на межбанковском рынке (в том числе с ценными бумагами), открытие вкладов и инкассация[1][13]. Также банк активно участвует в реализации национальных проектов и региональных программ развития сельского хозяйства[12]. В СКФО «Ставропольпромстройбанк» занимает лучшее положение по финансовому рейтингу[14]. В Ставропольском крае, помимо «Ставропольпромстройбанка», действовало ещё 3-и региональных банка — «ГРиС-Банк», «Континенталь» и «Русский Банк Сбережений», из них на 2014 год только «Ставропольпромстройбанк» развивал работу с физическими лицами, остальные специализировались на юрлицах[15] (на сегодняшний день «ГРиС-Банк» не действует[16]).
В 2004 году Комитетом банковского надзора ЦБ РФ «Ставропольпромстройбанк» был допущен в систему страхования вкладов (наряду ещё с 31-й кредитной организацией), включение показало, что банк соответствует критериям установленным правовыми документами ФЗ-177 и 1379-У[~ 3][17]. В 2020 году клиентами «Ставропольпромстройбанка» было 88 000 человек, владельцами пластиковых карт — более 18 000 человек, по количеству банкоматов банк был вторым среди всех банковских учреждений Ставропольского края[1]. Крупнейшие отрасли деятельности клиентов банка — торговля с/х сырьем, сельское хозяйство, транспорт и связь (высокая концентрация кредитования на сельском хозяйстве обусловлена отраслевой спецификой Ставрополья)[12].
Некоторые продуктовые линейки банка
- 2019 год
- «Ставропольпромстройбанк» вошел в число банков, утвержденных Минэкономразвития РФ, принимающих участие в программе льготного кредитования субъектов МСП в 2019—2024 годах. В рамках программы банк разработал 2-а кредитных продукта, удовлетворяющие потребности клиентов в заемных средствах (кредиты на инвестиционные и на оборотные цели предоставлялись по ставке 8,5 % годовых), позже была разработана ещё одна программа (за 2019 год выдано кредитов на 282 млн руб.)[18];
- 2020 год
- Одним из первых банков юга РФ внедрил систему мобильных платежей для Mastercard и Visa (технологии бесконтактного проведения платежа PayPass и PayWave) — Apple Pay, Garmin Pay, Google Pay, Samsung Pay[19][1];
- Стал участником национальной платежной системы «Мир», внедрил систему мобильных платежей Mir Pay[20][1];
- Запущен сервис Lounge Key — доступ в бизнес-залы около 1 100 аэропортов по всему миру (программа для держателей премиальных карт Mastercard Platinum)[21];
- Подписан агентский договор с АО «Надёжный дом», в рамках которого реализовывались более 10 ипотечных программ «Банка ДОМ.РФ». Основной являлась программа ипотеки по льготной ставке 6,5 % (был вариант снизить ставку до 6,1 %) на весь срок кредита на приобретение квартиры в новостройке при комплексном страховании (срок ипотечного кредита до 30 лет, первоначальный взнос не менее 20 %). Максимальная сумма кредита для приобретения жилья, расположенного на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляла 8 млн руб., для остальных субъектов РФ — 3 млн руб.[22].
Филиалы
Основные филиалы «Ставропольпромстройбанка» были открыты с апреля по июнь 1991 года в таких городах Ставропольского края как Пятигорск, Минеральные Воды, Кисловодск, Ессентуки, а чуть позже в Светлограде и Нефтекумске[1]. На начало 2000-х количество филиалов банка составляло 11 отделений[2], в 2020 году их было уже 22, в том числе в Москве и Карачаево-Черкесии (операционный офис в городе Черкесске)[1]. В дальнейшем происходило некоторое сокращение филиалов — в 2021 году их было 21[23], в 2022—2023 годах 20[9][12], а в 2024 году стало 19[13].
Remove ads
Основные показатели
Суммиров вкратце
Перспектива
На 1 октября 2002 года размер активов банка составлял 935 млн руб. (330-е место в РФ), по капиталу — 100 млн руб. (555-е место), по частным депозитам — 146 млн руб. (254-е место), по прибыли до налогов — 12 млн руб. (325-е место). Через одиннадцать лет, в 2013 году, активы банка значительно увеличились — до 5,8 млрд руб., а капитал составил почти 1 млрд[24]. После приобретения части банка миллиардером Д. М. Якобашвили, активы банка выросли в 1,5 раза (капитал не изменился)[25], на 1 января 2015 год они составляли уже 9,9 млрд руб. (262-е место по размеру активов среди российских банков)[26].
Региональным банкам не присваивается индекс медиа, только «Ставропольпромстройбанк» по величине народного рейтинга попал во II лигу по итогам 2013 года и в отборочную — по итогам 2014—2016 годов[27]. В 2010—2012 годах деятельность банка, наряду с другими банками Ставрополья, изучалась независимыми экспертами на предмет рейтинговой оценки. По результатам исследования «Ставропольпромстройбанку» присвоен рейтинг GR (Good Rating — «Хороший рейтинг», то есть банк достаточно стабилен, степень финансовой устойчивости высока)[28]. Из всех банков СКФО по финансовому рейтингу «Ставропольпромстройбанк» занимает лучшее положение (121 место в рейтинге банков РФ на 2017 г.), некоторое время в отрыве был черкесский «Тексбанк» (52 место в рейтинге банков РФ по итогам полученной в 2014 г. прибыли)[14], но в 2021 году у него была отозвана лицензия[29].
В 2019 году, по версии «РИА Рейтинг» (агентство «РИА Новости»), среди топ-500 российских финансовых организаций, «Ставропольпромстройбанк» за апрель—июнь поднялся с 217 на 215 место, увеличив активы на 13,1 % — до 7,6 млрд руб.[30], а согласно рэнкингу по объему вкладов занял 185 строчку (в первом квартале занимал 190), вклады выросли на 1,7 % — до 2,3 млрд руб.[31].
Финансовый рейтинг РФ
По международным кредитным рейтингам региональных банков РФ информации нет, в отличие от федеральных банков, которым присваиваются рейтинги Fitch, S&P и Moody’s. Это негативно отражается на репутации региональных банков, подтверждая, в свою очередь, обратную причинно-следственную связь: банкам с низкой репутацией и высоким репутационным риском кредитные рейтинги и рейтинги надежности не присваиваются. Позиции «Ставропольпромстройбанка» в общероссийском финансовом рейтинге[35]:
Национальный рейтинг кредитоспособности от «Эксперт РА»
Для региональных банков осуществляется присвоение национальных рейтингов; национальная рейтинговая шкале «Эксперт РА» для «Ставропольпромстройбанка»:
Remove ads
Прочая активность
Суммиров вкратце
Перспектива
Банк активно принимал и принимает участие в различных общественно-социальных мероприятиях, например, в октябре 2015 года «Ставропольпромстройбанк» выступил партнёром Первого финансово-инвестиционного форума в Кисловодске[37].
Пандемия COVID-19
В период Пандемии COVID-19 банк работал в штатном режиме, а для вкладчиков была предусмотрена реструктуризация задолженностей по кредитам для физических лиц, малого и среднего бизнеса. Льготы предоставлялись если происходило снижение среднемесячного дохода, а также в случае заболевания клиентов коронавирусной инфекцией. Среди таких мер, например, были кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, осуществлялась возможность предоставления беспроцентных кредитов на выплату заработной платы сроком на 6 месяцев путем сотрудничества с «МСП Банк» в рамках агентского договора[38][39]. В апреле 2020 года «Ставропольпромстройбанк» оказал помощь по оснащению мест для размещения медицинского персонала в ГБУЗ СК «Минераловодская районная больница» в селе Побегайловка, врачи которой организовывали развертывание инфекционного госпиталя[40], в ноябре банк передал больнице передвижные рециркуляторы (устройства для обеззараживания ультрафиолетовыми лампами)[41].
Remove ads
Награды
В 2017 году «Ставропольпромстройбанк» занял второе место в общероссийском конкурсе «Лучшая банковская программа для малого и среднего бизнеса»[1]. В 2020 году банк являлся лауреатом XVI Международной премии в области финансов и экономики им П. А. Столыпина, награждён медалью «Банковские услуги. 30 лет успешной работы». Председатель правления «Ставропольпромстройбанка» И. А. Егорова отмечена губернатором Ставропольского края В. В. Владимировым медалью «За доблестный труд» III степени[1].
Remove ads
Собственники
Суммиров вкратце
Перспектива
В начале 2000-х правительство Ставропольского края (в лице Минимущества) владело долей акций в «Ставропольпромстройбанке» в размере 14,23 %. По мнению аналитика агентства «Рус-Рейтинг» С. Телегина, присутствие в акционерах банка областных властей означало, что банк обслуживал часть бюджетных потоков[2]. 29 января 2003 года «Ставропольпромстройбанк» стал дочерним — 51 % его акций приобрёл московский банк «Петрокоммерц», в рамках расширения в регионы[2][3]. В 2013 году долю банка в размере 18,5 % приобрёл бывший совладелец «Вимм-Билль-Данн», миллиардер Д. М. Якобашвили[24], некоторые независимые эксперты называли банк даже в составе «конгломерата Д. М. Якобашвили и партнеров», наряду с банком «Фьючер» (модель независимого развития)[42]. Однако, уже в 2015 году Д. М. Якобашвили потерял интерес к этому активу и заявлял по поводу его продажи — «продам, если будет интересное предложение»[25]. По данным за 3 квартал 2020 года 9 % в уставном капитале банка владела Т. Папукашвили, индивидуальный предприниматель из Пятигорска[43]. Согласно «Эксперт РА» крупнейшие собственника банка в 2021 году — Председатель Совета директоров банка Э. Д. Мардахаев (28,5 %) и А. И. Каплан (18 %)[23].
Remove ads
Примечания
Литература (научные статьи)
Пресса (журналистские статьи)
Ссылки
Wikiwand - on
Seamless Wikipedia browsing. On steroids.
Remove ads