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香港年金计划
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香港年金计划（英语：HKMC Annuity Plan）是香港按揭证券有限公司于2017年4月10日公布的公共年金计划。公共年金计划以60岁或以上人士为对象[1]，投保人在存入一笔过保费后可即时开始提取年金直至终老。香港年金计划的个人保费总金额为5万港元至500万港元[2]。于2018年7月5日正式推出，并正式命名为“香港年金计划”。[3]
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计划内容
60 岁或以上香港永久性居民。
下限50000 港元，上限5000000 港元。
缴付保费后年金年每月固定发放，直至投保人身故。若以初步估计内部回报率3％ - 4％计算，终身年金的每月收入如下：
投保人若在获发放105% 已缴保费之前身故，其受益人可继续每月收费或一笔过收取现金。
按保费105%计算未发放保费、再折算为现金价值发还。
社会意见
有意见认为计划假设平均寿命太高，若在65 岁参加计划，男性要88 岁，女性要92 岁才可以达到3% 的回报率。香港男性平均预期寿命为85.37岁，女性为89.75岁，均比计划的假设平均寿命为低。[4] 香港年金有限公司于2020年将香港年金计划下调最低投保年龄至 60 岁。
政府年金的好处[5]
政府年金最大的优势在于其“终身派发”的特性。无论投保人活多久，都能每月领取保证的年金收入，有效对冲长寿风险，避免退休金用尽的窘境。这对于担心退休后收入来源不稳定的长者来说，提供了极大的安心。[5]
香港年金公司由香港特别行政区政府透过外汇基金全资拥有，因此其信贷风险极低。这意味着年金公司倒闭或资金不足而未能派发年金的可能性微乎其微，投保人的资金安全更有保障 。[5]
一旦投保，政府年金便会自动每月派发年金，投保人无需费心管理投资组合，也无需担心市场波动。这对于不擅长或不愿承担投资风险的长者来说，是一个省心省力的选择。[5]
政府年金提供保证的内部回报率。例如，以100万港元保费计算，60岁男士的保证每月年金金额为5,100港元，年金派发率为6.1%；60岁女士则为4,700港元，年金派发率为5.6%。这让投保人能清晰预计回本期，并对未来的收入有明确的预期。[5]
政府年金设有身故赔偿保障。若投保人不幸在领取年金期间身故，而累计已领取的年金收入未达到已缴保费的105%，其受益人仍可选择继续领取余下的保证每月年金，直至达到已缴保费的105%，或一笔过收取身故赔偿 。[5]
政府年金设有特别款项提取安排，投保人可提取最高百分百已缴保费的余额以支付医疗相关开支，每名受保人的终身总提取上限为1,000,000港元。这为应对突发医疗开支提供了弹性。[5]
外部链接
参考资料
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