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理慧银行
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理慧银行（英语：Livi Bank Limited）是香港一间获香港金融管理局发牌的虚拟银行（又称数字银行[1]），于2019年成立，2020年8月正式投入服务。由中银香港、京东数科及怡和集团共同持股，致力以科技手段推动普及银行服务。
背景
理慧银行（livi bank）于2019年3月获香港金融管理局（HKMA）发出首轮虚拟银行牌照，是香港最早获批的八家虚拟银行之一。其名称“livi”寓意为“live vivaciously”，强调用户应拥有灵活自在的财务生活方式。[2]
理慧银行由三大股东组成，分别为：
理慧银行将自身定位为以科技驱动、用户为中心的新型银行，致力提供低成本、便利化、无需亲身办理的全面银行服务[3]。
理慧银行于2020年8月正式投入服务，是当时第三间营运的虚拟银行。它强调“数码原生”的客户体验，从开户、转账、付款到贷款申请，全部操作皆可透过手机应用完成，不设实体分行。银行亦强调其客户资金受香港存款保障计划保护，并受香港金融管理局监管。
作为中资与国际资本合作的产物，理慧银行同时吸收中国内地的金融科技经验（如京东数科的智能风控）与香港本地严格的合规制度，成为虚拟银行业中少见的“混合型模式”。其策略亦配合香港发展金融科技和推动数码普及金融政策，有助扩大对年轻人、小微企业和未被传统银行充分服务群体的覆盖。[4]
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业务与产品
理慧银行（livi bank）主打全数码化的银行体验，产品以“简便、透明、高弹性”为设计理念，主要业务包括以下几个范畴：
理慧银行提供基本港元储蓄帐户，无最低结馀要求，并以简易身份认证流程（包括eKYC）进行开户，整体流程可于5分钟内完成。其高息储蓄产品“liviSave”提供比传统银行更具吸引力的活期利率，吸引年轻客户与首次理财族群。[5]
用户可透过livi App申请虚拟或实体卡（livi Debit Mastercard），支援本地与海外交易，包括Apple Pay与Google Pay。银行亦与本地零售商合作推动“livi PayLater”先买后付功能，试图抢占支付金融科技市场[6][7][3]。
理慧银行推出多种短期及中期个人贷款服务，包括：
- “livi Flexi Loan”：无需担保人，最高可批港币30万元；
- “随身贷”信用额度产品：实时批核、自动入帐，适合突发性资金需求；
- “分期付款计划”：支援选购大额商品后分期还款。
所有贷款产品均以手机App操作，提供实时利率试算与透明还款期说明。
理慧银行推出“livi Rewards”奖赏计划，包括以下几项功能：
- 每笔签帐即时回赠最高8%（视乎推广时段）；
- 与本地品牌合作的现金券折扣；
- 达成理财任务可获得“Earmore”电子储蓄利息加成。
- 这些回赠机制提升了其用户黏性与日常使用频率。
作为纯网上银行，理慧银行特别强调用户资料安全与交易风险控制，采用多重加密技术、双重验证与人脸辨识等手段，并持续利用京东科技背景进行风险模型优化。
争议事件
理慧银行于2020年开业初期因手机应用程式设计不稳，导致部分用户在开户验证流程中多次失败，甚至出现人脸辨识无法启用、自拍验证闪退等情况。这一问题在社交平台与讨论区引起不满，多位用户反映其身分证件重复提交仍未成功开户。理慧银行其后于多次App版本更新中修正问题，并在其官方 Facebook 发布公告致歉与说明。[9]
2021年中，理慧银行曾推出消费满指定金额即享8%现金回赠的限时优惠。然而，在活动临近结束前数天即突然修改条款，将回赠上限由HK$500调低至HK$300，并未向全部用户主动发送通知。该举措引发部分客户质疑其诚信与资讯透明度，要求理慧银行厘清回赠机制与修正公告日期，最终银行承认沟通不足并补发差额予受影响者。[10]
2022年，有IT安全博客披露理慧银行的旧版App于使用人脸辨识开户流程时，可能在特定Android设备下存在缓存图像未及时清除的漏洞。虽然并未造成大规模资料外泄，但事件仍引发用户对纯数码银行资讯保护机制的关注。理慧银行随后在公开声明中表示问题已在两周内修复，并进行内部安全审计强化措施。[11]
2023年9月，香港金融管理局及政府资讯服务署联合发表警告，指出有人制作假冒 Livi Bank 网站与假网上银行登入画面，企图诈骗用户帐户资料[12]。
图片
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太子弥敦道沿线巴士上的理慧银行广告（2020年） -
2021年11月铜锣湾记利佐治街理慧银行户外推广摊位
参见
- 香港虚拟银行
- 中银香港
- 京东科技
参考
外部链接
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