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个人理财

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个人理财是指应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人资产债务税务保险等。

个人理财规划

个人理财首重个人财务规划,包含定期的检视及评估,通常包含以下5个步骤:

  1. 评估目前财政状况
  2. 明确投资期限并目标设定
  3. 建立适合自己的投资方案计划
  4. 执行
  5. 检视及重新评估

常见的财务目标

以储蓄累积资本再以钱生钱,是常见基本理财规律。
以储蓄累积资本再以钱生钱,是常见基本理财规律。

KISS法则

KISS法则(Keep It Simple & Stupid):高风险工具(如股票等)的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄

  • 例如:现在人的人均寿命约为80岁,若你现在30岁,则可用于高风险投资的资金占全部自有资金的比例为:

财务自由度

财务自由度 =(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出







注:财务自由度的理想目标值为1[1][2][3] 财务自由度 年储蓄总额 总工作年数 投资回报率 年支出总额 年所得总额 储蓄率

理财处理

对于自己的财产应进行合理安排。

参考资料

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个人理财
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