FIRE運動

FIRE運動（Financial Independence, Retire Early；即經濟獨立，提前退休）是一種以經濟獨立和提前退休為目標，以及重視幸福感多於對物質的滿足的一種生活方式。該運動在2010年代逐漸開始流行，通過在線上社區，如博客、播客、論壇等，獲得網民關注。^{[1][2][3][4][5]}

那些想經濟獨立、提前退休的人們通過增加收入或減少支出來最大化存款比率。這樣做是為了積攢的財產所產生的被動收入能作為終身年金中的日常開支。 很多FIRE運動的追隨者建議把4% 法則（英語：Trinity study）作為參考，即假設該存款有4%投資回報，按照這樣計算，就相當於是把等同於年支出的25倍設定為存錢目標。 一實現經濟獨立，有償工作將變成可有可無，將會允許比做傳統工作退休的年齡提前數十年。25倍不代表沒有工作25年後就會花光積蓄，而是在至少這個倍率下量變能引起質變，在投資得當、市場良好以及不超額支出的大前提下可以實現資金永不枯竭，甚至越來越多。

背景

通過比大部分財產規劃師所建議的10~15%的存錢比率更激進的存錢方式來實現FIRE。^[6] 假定收入和支出穩定，以及忽略投資所帶來的回報/利潤/分紅，可知：

• 存款比率為10%時，需要工作 (1-0.1)/0.1 = 9 年來保存1年所需的生活開支。
• 存款比率為25%時，需要工作 (1-0.25)/0.25 = 3 年來保存1年所需的生活開支。
• 存款比率為50%時，需要工作 (1-0.5)/0.5 = 1 年來保存1年所需的生活開支。
• 存款比率為75%時，需要工作 (1-0.75)/0.75 = 0.33 年來保存1年所需的生活開支。

通過這個例子，可得出退休時間隨存款比率的增加而提前。據此，追求FIRE的人會嘗試把50%以上的收入存起來。 ^[7] 根據「4%安全支出規則」所推薦的內容，當存款比率為75%的時候，只需要工作不到10年時間即可存平均年支出25倍的金額。

歷史

FIRE運動背後的主要觀點是在1992年暢銷書Your Money or Your Life（Vicki Robin， Joe Dominguez著,^[8][9] as well as the 2010 book Early Retirement Extreme by Jacob Lund Fisker.^[10]）。 這些著作為讀者提供了使用投資帶來的回報度過簡約生活來實現經濟獨立的基本模板。 尤其後者描述了存款比率和退休時間之間的關係，使得個人能夠根據書中提供的收支等級數據快速規劃退休計劃。

自2011年起，Mr. Money Mustache 是在通過節儉早日退休產生興趣以及推動該運動方面有影響力的博客。^[11][12] 其他書籍、博客、播客繼續提煉FIRE的概念，包括與Vicki Robin密切合作的Grant Sabatier所著的Financial Freedom把副業作為加速經濟獨立的概念推廣開來。^[13][14][15]. 在2018年，FIRE運動獲得了主流傳統媒體的大量關注。^{[7][8][9][11]} 根據當年晚些時候由Harris Poll主導的調查，45歲以上較富裕的11%的美國人曾聽說過FIRE運動，而26%的知道其概念。^[16]

批判

一些批評家指出：FIRE運動只適合富人。^[17]指出了在低收入時很難實現FIRE運動所需要的高存款比率。^[11] 另一個常見的批評是，早期參與FIRE運動而退休的人沒有足夠存款以退休。因為FIRE中的退休階段很可能持續70年，批評家指出為30歲就能退休而發展的4%法則不適合施行，而需要更高的比例，比如5%、6%甚至更高。這些批評家是根據橫跨多年的經驗得出這些結論的，但這個批評只是針對4%法則過於樂觀，而並非FIRE運動本身。^[7]

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