Utilisation frauduleuse des instruments de paiement
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L’utilisation frauduleuse d'un instrument de paiement est un délit commis en utilisant un moyen de paiement tel qu'une carte de paiement, un chèque, un virement, ou autres services de paiement. Elle s'accompagne fréquemment d'une usurpation d'identité. Les fraudes les plus répandues impliquent des cartes de crédit ou des cartes de débit.
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Le but peut être d'obtenir des biens ou des services ou d'effectuer un paiement sur un autre compte, qui est contrôlé par un criminel. La Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (Payment Card Industry Data Security Standard ou PCI DSS) est la norme de sécurité des données créée pour aider les institutions financières à traiter les paiements par carte en toute sécurité et à réduire la fraude par carte[1].
La fraude par carte de crédit peut être autorisée, lorsque le client authentique traite lui-même le paiement vers un compte qui est contrôlé par un criminel, ou non autorisée, lorsque le titulaire du compte ne donne pas l'autorisation de procéder au paiement et que la transaction est effectuée par un tiers. En 2018, les pertes liées à la fraude financière non autorisée à travers les cartes de paiement et la banque à distance ont totalisé 844,8 millions de livres sterling au Royaume-Uni. Alors que les banques et les sociétés de cartes ont empêché 1,66 milliard de livres de fraude non autorisée durant la même année. Cela équivaut à 2 £ sur 3 £ de tentatives de fraude arrêtées[2].
La fraude par carte de crédit peut se produire lorsque des utilisateurs non autorisés accèdent aux informations relatives à la carte de crédit d'une personne afin d'effectuer des achats, d'autres transactions ou d'ouvrir de nouveaux comptes. Parmi les exemples de fraude par carte de crédit, on peut citer la fraude par prise de contrôle de compte, la fraude par ouverture de compte, les cartes clonées et les fraudes sans carte présentée. Ces accès non autorisés se produisent par le biais de l'hameçonnage, de le Skimming et du partage d'informations par un utilisateur, souvent à son insu. Toutefois, ce type de fraude peut être détecté grâce à l'intelligence artificielle et à l'apprentissage automatique, et les émetteurs, les institutions et les détenteurs de cartes peuvent l'empêcher. Selon un rapport annuel de 2021, environ 50 % des Américains ont été victimes d'un débit frauduleux sur leur carte de crédit ou de débit, et plus d'un titulaire de carte de crédit ou de débit sur trois a été victime d'une fraude à plusieurs reprises. Cela représente 127 millions de personnes aux États-Unis qui ont été victimes d'un vol de carte de crédit au moins une fois.
Les régulateurs, les fournisseurs de cartes et les banques consacrent beaucoup de temps et d'efforts à collaborer avec les enquêteurs du monde entier dans le but de déjouer et arrêter les fraudeurs. L'argent des titulaires de cartes est généralement protégé par des réglementations qui rendent le fournisseur de cartes et la banque responsables des pertes. La technologie et les mesures de sécurité des cartes de crédit ne cessent de progresser, ajoutant ainsi des obstacles aux fraudeurs[3].